红色警示条还在往上爬,像一条不肯罢休的蛇。我盯着主屏上的火星门店外景,人群挤在门口,举着各种工具和维修单,场面有点失控的味道。
但我没动。
小吴刚才冲进来喊了句“系统扛得住”,又一头扎回技术区,声音远远飘过来:“李总,要不先切回月球节点?火星这波流量太猛。”
我没理他。眼睛扫过后台数据流,一条标签突然跳出来——“长期履约但信用分低于50”。
点进去一看,全是些老租户:五年以上租房记录,能源费、服务费从没拖欠过,社区活跃度还行,可信用分就是上不去。为什么?因为他们没办过信用卡,没借过消费贷,也没在地球那套金融体系里留下过“有用”的痕迹。
说白了,他们不是坏人,只是不被系统认识。
我抓起内线电话,直接接通火星东区“哲远装修”宇宙门店终端。
“把今天第一个申请分期的客户档案调出来。”
三秒后,屏幕上弹出杰克的信息:星际物流调度员,火星生态舱住户,住了五年四个月零七天,租金按时扣款,连一次延迟都没有。最近一次社区投票他还带头组织邻里节能改造倡议。
信用分:40。
审批状态:驳回。
我敲了下键盘,调出他的行为轨迹图——每月固定时间登录平台,参与社区任务,帮新住户解答问题,积分商城买过两次空气净化滤芯,全靠攒的工时兑换。
这种人,你说他信用差?
我按下通话键:“批了。加40分,利息上浮10%,现在放款。”
操作员愣了:“李总,这……超权限了,得风控复核……”
“我就是风控。”我说,“信用分不是用来卡人的,是让人活得更方便的。他住了五年都没跑路,比那些三天两头换星球的靠谱多了。”
电话那头沉默两秒,回了一句:“明白,已执行。首期款项已到账。”
我挂了电话,转头对刚走进来的财务总监说:“咱们这套信用模型,还是太地球思维了。”
他皱眉:“你又特批?这次又是哪个‘被误解的好人’?”
“叫杰克,火星住户。”我指着屏幕,“五年无拖欠,社区贡献值排前15%,就因为没借过钱,信用分低到拿不到装修贷。你要他怎么开始建立信用?必须先欠一笔?”
财务总监坐下来,翻着平板:“可你这么一改,标准就乱了。万一其他星区也来这套,我们怎么控风险?火星法律跟地球不一样,违约成本低,收债难如登天。”
“所以不能按地球那一套判。”我说,“得建新的算法。”
我起身走到控制台前,调出全域用户数据库,开始设置权重参数。
“第一,履约时长加倍算。住满三年加10分,五年加20分,十年直接进白名单。”
“第二,社区贡献值纳入评估。组织活动、参与互助、帮新人安家,这些都算信用资产。”
“第三,跨星迁移稳定性。频繁跳槽星球的降权,长期定居的加分。别让投机的人占便宜。”
财务总监听着,眉头慢慢松开:“你是想搞‘信用储蓄’?平时攒行为,急时能兑现?”
“对。”我说,“就像存钱,只不过存的是信任。”
他点点头:“可以试点。但利率得调高,覆盖潜在风险。而且……只限十二个星区,观察三个月。”
“没问题。”我拍板,“明天就上线‘信用修复通道’,专门给这些‘低分高质’用户开个口子。通过持续良好行为,自动提额,动态调分。”
他走之前又问:“真不怕炸?第一批放出去的钱,要是收不回来,整个宇宙业务都得动摇。”
“怕。”我说,“但更怕守着旧规则,把真正靠谱的人拒之门外。”
他笑了笑,走了。
夜里十一点,我还在作战室等数据反馈。
门又被推开,财务总监手里捏着一份报表,脸色有点不对劲。
“出事了?”我问。
他摇头,把平板递过来:“137笔宇宙装修贷,全部完成放款。今天到期的第一期还款,回款率100%。无逾期,无异常。”
我接过平板,细看。
这批用户,平均信用分48,原本都在拒绝边缘。贷款金额不大,但分布广,集中在火星、木卫二、土星环外围站这些边缘星带。
最关键是收益。
“综合年化利率比普通客户高出30%。”他说,“这些人拿到贷款后,第一时间联系施工队下单,连定金都没拖。有几个还主动提前支付了二期款。”
我笑了:“因为他们知道,这是机会。错过这一次,下次不知道什么时候才能再借到。”
他站在那儿,半天吐出一句:“你还真赌对了。”
“这不是赌。”我指着数据,“你看这里——有个用户,在火星住了六年,以前申请三次都被拒。这次通过修复通道获批,立刻花了八十万信用币翻新居住舱,还顺带帮邻居搭了个共享储物间。”
小主,这个章节后面还有哦,请点击下一页继续阅读,后面更精彩!