沈墨看着那张复杂的流程图。
“如果我们砍掉所有不必要的环节呢？”
“那会触动太多人的利益。”顾晓梦说，“每个环节背后，都有一批靠这个吃饭的人。审批员、评估师、担保公司、甚至银行柜员……”
“那就触动。”沈墨站起来，“从今天起，全省小微企业贷款，实行‘三三制’：三小时预审，三天放款，三个工作日到账。”
会议室里一片哗然。
一个银行行长站起来：“沈省长，这不可能！光是风险评估就要一周……”
“用大数据。”沈墨打断他，“接工商、税务、社保、电力、物流的数据。一个企业真实经营状况如何，看它每个月交多少税、用多少电、发多少工资、走多少货，比看一堆造假报表清楚得多。”
另一个行长说：“那抵押物呢？小微企业哪来的抵押……”
“用知识产权质押，用订单质押，用供应链数据质押。”沈墨看向顾晓梦，“省金控牵头，建立全省统一的小微企业信用数据库。每家企业的真实经营数据，实时更新，自动评分。”
“那坏账风险……”又有人开口。
“省里成立风险补偿基金。”沈墨调出文件，“首期一百亿。银行贷款出现坏账，基金补偿50%。但前提是——银行必须把审批时间压缩到三天内。”
会议室里安静下来。
所有人都明白，这是一场革命。
革的是延续了几十年的金融审批体系的命。
“如果有人不配合呢？”有人小声问。
沈墨拿出那枚和田玉印章，盖在文件上。
“那就换人。”
印章落下的瞬间，文件自动生效——这不是普通的公章，是连接着国家金融监管系统的电子密钥。文件内容实时同步到全国所有金融机构的后台。
改革，从这一刻开始。
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一周后，永川市高新园区。
“真……真的三天就放款了？”一个戴着眼镜的年轻创业者拿着银行到账短信，手在抖。
他创办的芯片设计公司，研发已经完成，但量产需要五百万资金。跑了八家银行，等了两个月，每次都说“再等等”。直到三天前，他抱着试试看的心态，在“小微企业金融服务平台”上提交了申请。
三小时收到预审通过短信。
三天后，五百万到账。
“而且利率只有3.8%！”他对着来采访的记者激动地说，“以前这种贷款至少要8%，还要找关系……”
镜头转向园区另一家企业。
女老板正在指挥工人装货：“我们做外贸的，最怕资金周转不过来。以前接个大订单，要先自己垫钱生产，等货出去，等客户付款，等银行结汇……一个流程下来，资金要压三个月。现在有了订单就能贷款，当天申请，三天到账，我们可以放心接单了！”
数据监控中心，大屏幕实时滚动。
全省小微企业贷款申请数：单日突破三千笔。
平均审批时间：从47天降至2.8天。
平均贷款利率：从8.7%降至4.2%。
坏账率：0.13%，远低于预期。
顾晓梦站在屏幕前，对沈墨说：“效果超出预期。但有个问题——”
她调出另一组数据：“资金需求量太大。三天来，申请总额已经突破五百亿。而我们风险补偿基金只有一百亿，很快就会用完。”
沈墨看着那些数字。
三万七千家企业，如果全部救活，需要多少资金？
至少三千亿。
而省里能拿出的，最多五百亿。
“找央行。”他说，“申请专项再贷款。”
“但需要抵押物……”
沈墨看向屏幕上的那些企业数据：“用他们的未来做抵押。”
他调出全省产业地图：“这些企业，看起来散乱，但实际上组成了完整的产业链。芯片设计公司下游是封装测试，封装测试下游是整机制造，整机制造下游是品牌销售……如果我们把这些企业打包，形成产业链集群，用整个集群的信用去融资呢？”
顾晓梦眼睛亮了：“供应链金融！”
“对。”沈墨快速操作，屏幕上出现一个个产业集群模型，“一个芯片集群，从设计到销售，二十家企业。用整个集群的订单、库存、应收账款做质押，可以融资规模放大十倍。而且风险更低——因为整个产业链是绑在一起的，一家倒，其他家会接盘。”
模型开始运行。
资金需求从三千亿降至八百亿。
坏账预估从15%降至3%。
“可以试试。”顾晓梦说，“但需要试点。”
“那就试点。”沈墨指向地图上的一个点，“从玉泉县开始。那里有二十七家小企业，组成了完整的环保设备产业链。他们需要资金扩大产能，正好用他们做第一个样本。”
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三天后，玉泉县。
二十七家企业老板坐在会议室里，听沈墨讲解“供应链金融集群”方案。
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